南京建邺:探索企业信用风险分级分类管理 助力构建良性信贷循环

发布时间:2022-09-19  来源:中国金融信息网  浏览次数:241

  今年以来,南京市建邺区进一步整合辖区内银行、担保公司等优势金融资源,再度升级“建邺高新进园保”系列金融产品,为中小企业融资增信。同时,创新探索对“建邺高新进园保”授信企业风险等级开展信用评价,并将评价结果与监管部门和金融机构共享,护航“建邺高新进园保”系列金融产品高效、平稳运行,助力构建良性信贷循环。

  针对中小企业资信普遍不如大企业,融资难、融资贵等问题,建邺区升级推出“建邺高新进园保3.0”系列金融产品,为企业提供一站式服务。通过政府平台与银行、担保公司等金融机构的深度合作,建立健全风险分担机制、增信担保机制及应急周转机制,打通传统债权融资渠道堵点,为企业匹配精准服务。让“不能贷”能贷、“贷得少”多贷、“贷得慢”快贷、“贷得贵”便宜贷,助力中小企业融资。截至2022年6月,“建邺高新进园保”累计授信55.7亿元,服务企业超1500家。

  为保证“建邺高新进园保”系列金融产品高效、平稳运行,建邺区创新探索对“建邺高新进园保”授信企业风险等级开展信用评价,持续跟踪授信企业信用风险情况。在构建企业信用风险指标体系过程中,建邺区充分利用大数据挖掘和分析技术,以全国全量企业数据资源为研究基础,以企业公共信用为基准,统一各行业评价口径,从企业特征、经营情况、创新资质、法律合规等五个维度选取26项细分指标,对授信企业开展信用风险评价。评价结果显示,上半年授信企业整体信用质量较好,其中科学研究和技术服务业,信息传输、软件和信息技术服务业整体信用水平较高。

  为构建良性信贷循环,评价结果和风险信息被同步推送至监管部门和金融机构。在后续监管中,该评价结果和风险信息将作为各监管部门加强监管的依据,同时与金融机构信用风控体系相辅相成,帮助提高融资企业信用筛查效率和质量。金融机构可根据风险等级对低风险企业进一步优化放贷流程;针对中风险企业将严格授信流程,限制授信额度;针对高风险企业,尤其是有失信记录的企业,进一步加强金融系统风控评估,根据信贷风险程度考虑是否提前收回贷款并严格限制下一次授信。

  近年来,南京市建邺区持续加强信用体系建设,加快构建以信用为基础的新型监管机制,助力营商环境不断优化,市场主体活力持续迸发,今年上半年累计新增市场主体1.5万余户。

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